Чим відрізняються Masterсard та Visa : переваги та недоліки

Електронна оплата поступово витісняє готівковий грошовий обіг. Кількість пластику, випущеного банками України у 2021 році становила 76 млн карт.

Коли клієнт вибирає картку, то банк найчастіше пропонує одну з найпопулірніших світових платіжних систем:

• Mastercard https://www.mastercard.ua/uk-ua
• Visa https://www.visa.com.ua/. 

Ми розповімо, в чому їхня різниця, а також розглянемо плюси та мінуси кожної.

Що таке платіжна система

Платіжна система організовує операції з рахунками. Технологія діє для відправлення та отримання грошей у цифровому форматі завдяки технічним пристроям та інформаційним можливостям банків.

Сервіс дозволяє переказувати гроші, здійснювати розрахунки, визначати правила взаємодії між фінансовими компаніями.

Платіжна система миттєво проводить угоди. Навіть конвертація валюти, яка поза пластиком вимагала б зняття коштів у банку та особистої присутності під час операції, відбувається за лічені секунди.

За користування пластиком клієнт щомісяця вносить невелику комісію. Сервіс забезпечує власників картки анонімністю, оскільки має високий рівень безпеки.

Крім розрахунків та переказів, карткою можна оплачувати послуги ЖКГ, податки, робити покупки онлайн тощо.

Visa, Mastercard та інший пластик

"Віза" та "Мастеркард" - американські платіжні системи, які діють практично в кожній країні. До їхнього спектру входять понад 200 держав.

Права виробництва належать американським компаніям. «Мастеркард» з'явився 1966 року, а «Віза» - 1976. 

В Україні близько 66% всіх випущених карток належать Mastercard і близько 33% - Visa, хоча у більш глобальній світовій конкуренції "Віза" є більш популярною.

Також 2001 року з'явилася українська платіжна система "Простір", карток якої станом на 2019 рік випущено більше 600 тисяч.

Головні відмінності Visa та Mastercard

Вид карти	Visa	Mastercard
Головна валюта	Долар	Євро
Комісія за використання	0-5%	0%
Плюси	Гроші можна зняти у всіх банкоматах. Розплатитися карткою можна в магазині будь-якої держави. Безпечно зберігати гроші.	Конвертація діє скрізь. Швидке зняття грошей із мінімальною комісією. Можна поставити обмеження щодо використання фінансів на день.
Мінус	Конвертація за кордоном через долар. При подвійному обміні можна втратити велику суму. За користування преміальними картками нараховується більша комісія.	Не можна додати до рахунку додаткові картки. Подвійний обмін грошей відбувається через євро, що загрожує втратою великої суми.

 

У межах України власник не помітить великої різниці між Visa та Mastercard. Обидва сервіси мають велику швидкість транзакцій та потужний рівень безпеки платежів.

Різниця у конвертації Mastercard та Visa

Головна відмінність стає помітно за кордоном, де конвертація відбувається через подвійний обмін валют. Це може бути дорогою послугою для власників пластику.

 У конвертації за кордоном беруть участь три валютні курси.

 Їхній вибір залежить:

•  від банківського рахунку, який обирає власник пластику сам;
•  від переказу коштів у валюті, відмінній у рахунку користувача картки;
•  від розбіжності основної валюти з фінансовим знаком білінгу.

Біллінг - комплекс автоматизації прийому платежів та перерахування їх на рахунок одержувача.

Наприклад, під час оплати в країні, де основна валюта Євро, за карткою Visa буде проведено конвертацію Гривня - Долар - Євро. А за карткою Masterсard просто Гривня - Євро. Конвертація завжди проходить через головну валюту картки. У "Візи" це доллар, а у "Мастеркард" - Євро.
Тобто в США буде зворотня ситуація. За карткою Visa конвертація Гривня - Долар. А за Masterсard Гривня - Євро - Долар.

Обурення користувача може викликати те, що валюта рахунку та ціни на товар будуть однаковими, тоді як банк забере більше грошей, ніж у квитанції. Так трапляється при подвійній конвертації валютних операцій із сервісом Visa або Masterсard.

Важливо: ви оплачуєте в Україні покупки у національному котируванні, тому конвертування валюти не відбувається. За кордоном, гривні на карті конвертуються у валюту за базовим котируванням, а потім – в іноземну валюту країни, де ви знаходитеся.

Потрібно з'ясувати це до подорожі. Ви заощадите, якщо валюта пластика збігається із іноземною.

Де вигідніше користуватися Visa та Masterсard

Заощаджувати на конвертації зручно з «Мастеркард». Карта працює у країнах Європи. Африканські Держави також вигідніше відвідати з Mastercard.

Брати Visa краще туди, де діє курс долара:

• США та Канада,
• Австралія,
• Латинська Америка.

Visa також стане в нагоді в азіатських країнах. Втрати під час конвертації валюти можливі при відвідуванні Японії, Таїланду, Японії, В'єтнаму будуть меншими, оскільки там основна валюта – долар.

Порада

Якщо ви часто подорожуєте або ваша робота пов'язана із закордонними відрядженнями, то краще придбати і Masterсard і Visa. З ними ви не втратите на конвертації, перетнувши кордон.

Бонусні програми

Masterсard та Visa пропонують бонусні програми для постійних власників пластику. Розмір та акції компаній залежать від статусу картки. На них впливає країна, в якій використовується пластик, та мета її відвідування.

Для користувачів «Візи» та «Мастеркард» діють знижки:

• у торгових центрах;
• у закладах громадського харчування;
• у розважальних центрах;
• у дитячих освітніх закладах та ін.
• Кількість бонусів може перевищувати 10%.

Щоб виявити заохочення, необхідно періодично моніторити пропозиції карт. Наприклад, для клієнтів преміум-сегменту бувають спеціальні бонуси для подорожей.

PayWave та PayPass

Суть роботи Visa PayWave та Masterсard PayPass нічим не відрізняється у використанні. Пластиком можна безконтактно оплачувати покупки, піднісши його до касового апарату.

Відмінність лише в тому, що «Віза» встановила ліміт для зняття грошей без введення ПІН-коду – до 1500 гривень, а «Мастеркард» – до 500 грн.

Класифікація карт Visa та Masterсard

Visa та Masterсard випускають пластик різного рівня: від стандартних до преміум-сегменту. Від цього залежить, у яких програмах лояльності може брати участь власник картки. На кожний рівень встановлюється плата за користування.

Стандартний

На цьому рівні діє Visa Classic та Mastercard Standard. Пластик має тризначний код автентичності платіжної системи: на одній із сторін вибиті коди захисту CVV2/СVC2. Такою карткою можна легко проводити оплату за кордоном.

За користування нараховуються бонуси та кешбек. Схема роботи Visa Classic та Masterсard Standard розроблена для масового клієнта.

Преміальний

Пластик Mastercard Platinum, Mastercard World Black Edition, Visa Platinum, Visa Signature, Visa Infinite відносяться до преміум-сегменту. Обслуговування цього сегмента на рік може коштувати більше 1 тис доларів.

Такі карти найкраще підходять для бізнесу. До додаткового сервісу, який надає цей вид пластику, належить:

• безкоштовна страховка;
• бізнес-зал очікування літака в аеропорту;
• знижкові акції під час оренди машини;
• великий розмір бонусів у торгових точках партнерів;
• консьєрж-служба (планування поїздок: оренда готелю, пошук перекладача та залу для ділової зустрічі).

Яка карта краще?

Щоб відповісти на це питання, треба зрозуміти, як використовуватиметься пластик. Якщо ви візьмете його для оплати покупок за кордоном, то він відрізнятиметься лише валютою для конвертації. Усередині нашої країни відмінність пластику не є суттєвою.

Порада

Дізнайтеся, чи є серед партнерів одного із пластиків компанія, в якій ви робите постійні покупки. Якщо це так, то ви добре заощадите, користуючись цим.

Карти популярні у всьому світі

«Візу» приймають у понад 60 млн організацій у світі. У "Мастеркард" - 30 млн партнерів. 

Обидва пластики мають безконтактну форму оплати і надають міцний захист інформації клієнтів. В цілому, обидві системи мають рівноважні позиції.